Dívidas acumuladas podem gerar noites sem dormir e muito estresse, principalmente quando você está com pouco dinheiro e não sabe por onde começar.

No entanto, é possível saldar dívidas altas com pouco dinheiro estrategicamente para alcançar o equilíbrio financeiro.

Neste guia você aprenderá como fazer isso de forma organizada e eficaz, seguindo 7 passos simples. Acompanhe!

Como quitar dívidas altas com pouco dinheiro?

Lidar com o pagamento de muitas dívidas pode parecer uma coisa impossível de fazer, especialmente quando você não tem muito dinheiro para isso.

Porém, com disciplina e um plano bem estruturado, é possível quitar suas dívidas inadimplentes e recuperar a tranquilidade financeira. Confira alguns passos fundamentais para atingir esse objetivo.

1 – Coloque todas as dívidas em uma planilha

O primeiro passo é ter uma visão clara de todas as suas dívidas. Crie uma planilha detalhada, listando cada dívidao valor total, a taxa de juros, a data de vencimento e o credor.

Isso permitirá que você visualize a extensão de sua dívida e comece a planejar seu pagamento. Confira como fazer:

• Use ferramentas digitais: utilize aplicativos de gestão financeira ou planilhas em Excel ou Planilhas Google, como a planilha financeira meutudo, para facilitar o acompanhamento.
• Liste todas as dívidas: inclui tudo, desde empréstimo bancário até faturas de cartão de crédito e contas pendentes.
• Detalhe as informações: insira o valor total de cada dívida, a taxa de juros aplicada, o prazo de vencimento e o nome do credor.

2 – Organize-os em ordem de prioridade

Após listar todas as dívidas, organize-as em ordem de prioridade. Priorize aqueles que têm taxas de juros mais altas e aqueles que têm maior impacto na sua vida financeira.

Dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais geralmente têm as taxas de juros mais altas e devem ser quitadas primeiro.

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3 – Tente renegociar cada um deles

Negociar com seus credores pode ser uma excelente estratégia para reduzir o valor total das suas dívidas.

Os credores muitas vezes estão dispostos a oferecer melhores condiçõescomo reduzir juros ou aumentar o prazo de pagamento, para garantir que receberão o valor devido.

• Contate os credores: ligue, explique sua situação financeira e solicite a renegociação da dívida.
• Proponha um acordo: ofereça um valor que você pode pagar mensalmente.
• Negocie os termos: peça redução de juros, aumento do prazo de pagamento ou até isenção de multas e taxas.

Saber mais: Como consultar Dívida Ativa pelo CPF e regularizá-la?

4 – Crie um cronograma de pagamento

Estabeleça um cronograma realista para saldar suas dívidas. Defina metas de pagamento mensais e acompanhe seu progresso.

Um cronograma bem estruturado irá ajudá-lo mantenha o foco e a disciplina necessário para atingir seu objetivo.

• Estabeleça metas mensais: Estabeleça quanto você pode pagar por mês.
• Distribuir pagamentos: Com base na lista de prioridades, distribua os pagamentos ao longo dos meses.
• Acompanhe seu progresso: Revise sua programação mensalmente e ajuste conforme necessário.

5 – Seja realista com sua situação financeira

Não tente pagar todas as suas dívidas de uma vez. Isso pode sobrecarregar seu orçamento financeiro e aumentar seu estresse.

Seja realista sobre Quanto você pode pagar mensalmente sem comprometer suas necessidades básicas.

6 – Não contraia mais dívidas nesse período

Evite assumir novas dívidas enquanto tenta saldar as antigas. Isto apenas perpetua o ciclo da dívida e dificulta sua recuperação financeira.

Se possível, use apenas dinheiro, Pix ou cartão de débito para controlar seus gastos.

• Reduza o uso do cartão de crédito: Deixe seus cartões de crédito guardados até que sua situação financeira seja resolvida.
• Planeje suas compras: evite compras por impulso e planeje seus gastos com antecedência.

7 – Tente economizar o máximo possível

Reduza ao máximo suas despesas e direcionar essas economias para pagar dívidas ou lidar com emergências.

Cortar gastos supérfluos, como alimentação fora de casa, viagens caras e assinaturas de serviços que você não utiliza, pode gerar economias significativas.

• Revise suas despesas mensais: identificar despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas.
• Faça substituições inteligentes: trocar marcas caras por marcas mais baratas, por exemplo.
• Estabeleça um plano de poupança: Estabeleça metas de poupança e direcione o dinheiro economizado para quitar dívidas.

É bom fazer um empréstimo para quitar dívidas altas?

Muitas pessoas consideram a possibilidade de contratar um novo empréstimo para quitar dívidas antigas.

Embora isso possa parecer uma solução rápida, é essencial avaliar cuidadosamente os tipos de empréstimo e os prós e contras de cada um.

Um empréstimo com juros inferiores a pode ser vantajoso é o Empréstimo FGTSo que não compromete a renda mensal, pois utiliza o saldo do Fundo Garantidor para pagar as parcelas.

Confira: Veja como funciona o empréstimo para pagar as contas

Importante: procure instituições financeiras que ofereçam essa modalidade de crédito e que tenham boa reputação.

Quero quitar dívidas altas para limpar meu nome, e agora?

Se você deseja limpar seu nome e está com dificuldades para pagar suas dívidas, considere Empréstimo para negativados aqui do meu tudo.

Esta alternativa pode ser útil em situações de emergência ou quando todas as outras opções foram esgotadas.

Oferecemos crédito para quem está com dívidas negativadas, permitindo regularizar sua situação e recuperar sua credibilidade financeira.

Você pode escolher entre Empréstimo consignadose você é aposentado ou pensionista do INSS, ou Empréstimo FGTS, caso tenha saldo disponível nas contas ativas ou inativas do Fundo. Em ambos os casos, o o crédito pode ser liberado em até 24 horas úteis.

Além disso, se você possui um Consignatário ativo e deseja melhorar as condições de pagamento com possibilidade de receber dinheiro extravocê pode fazer portabilidade com mudança.

O prazo para conclusão da Portabilidade de Consignação e recebimento do pagamento em conta, se for o caso, é 7 a 11 dias úteis.

Conte com o meutudo para sair das dívidas em pouco tempo e recuperar sua reputação no mercado financeiro.

Se você não pagar uma dívida grande, ela irá expirar?

No Brasil, uma dívida pode “caducar” depois de 5 anosisto é, não aparece mais nos registros padrão.

No entanto, tenha cuidado: Isto não significa que a dívida deixe de existircontinua a ser cobrado.

Além disso, esperar o vencimento da dívida pode prejudicar o seu crédito e dificultar o acesso ao financiamento no futuro. É por isso, procure alternativas para liquidar suas obrigações.

Consulte Mais informação: Como evitar contas atrasadas e quitar suas dívidas?

Esperamos que você entenda que, com organização, disciplina e estratégias certas, é completamente possível quitar dívidas altas com pouco dinheiro.

Nesse processo, é fundamental ser realista quanto à sua capacidade de pagar e economizar o máximo possível para utilizar esses recursos para quitar dívidas.

Lembre-se: pequenas mudanças nos hábitos de consumo podem fazer uma grande diferença no longo prazo.

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