Segundo levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em março de 2024, 86,9% da população brasileira tem o cartão de crédito como principal dívida.

Mesmo com a limitação das taxas de juros rotativas em vigor desde 2 de janeiro, administrar esse tipo de dívida ainda é um desafio para muitas pessoas.

Nesta situação, a ideia de contratar um crédito para saldar este tipo de dívida pode surgir como uma possível solução.

Mas irá Vale a pena fazer um empréstimo para quitar o cartão de crédito? É isso que analisaremos neste artigo. Continue lendo!

Juros do cartão de crédito: como funciona?

Os juros do cartão de crédito funcionam da seguinte forma: quando o fatura completa não é paga na data de vencimentoo restante da dívida poderá ser cobrado na próxima fatura, sujeito a juros neste período.

Esses juros são chamados de crédito rotativo, uma modalidade de empréstimo concedido pelo banco, e são baseados em juros compostos. Juros compostos são aqueles calculado sobre o valor inicial mais juros do mês anterior.

Consulte Mais informação: O que é um CVV de cartão de crédito? Onde está e para que serve

Manualmente, a fórmula usada para calcular os juros compostos é a seguinte:

M = C x (1 + i) ^ t

Onde:

M é o valor final da dívida

C é o valor inicial

eu é a taxa aplicada aos juros compostos

t é um período de tempo

No entanto, você pode usar a calculadora de juros compostos abaixo para saber quanto os juros podem aumentar sua dívida ao longo do tempo.

Esse tipo de juros geralmente é muito alto, o que pode fazer com que a dívida cresça rapidamente e, portanto, se torne uma “bola de neve”.

Não consigo pagar meu cartão de crédito, o que faço?

Caso você não tenha condições financeiras de pagar integralmente a fatura do cartão de crédito, é importante considerar outras alternativas, como pagar a parcela mínima ou negociar a dívida com a instituição.

• Negociar com a instituição: muitas vezes você pode ligar para o atendimento ao cliente do emissor do cartão de crédito e negociar um plano de pagamento ou até mesmo reduzir a taxa de juros e oferecer um prazo de pagamento mais longo.

Além das duas alternativas principais, você também pode tentar buscar ajuda de familiares ou amigos, desde que tenha um plano claro de como irá reembolsar o valor emprestado.

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Vale a pena contratar um empréstimo com cartão de crédito?

Sim, em alguns casos vale a pena fazer um empréstimo para quitar o cartão de crédito.

Especialmente quando o Os juros do empréstimo são significativamente inferiores aos juros do cartão de crédito. Isso pode ajudar a organizar suas finanças, evitando que as dívidas cresçam fora de controle.

Saber mais: Quais são os tipos de cartões de crédito e como escolher

Que empréstimos posso contrair para quitar meu cartão de crédito?

Agora que você já sabe quando vale a pena fazer um empréstimo para quitar o cartão de crédito, preparamos uma lista de opções que podem ser vantajosas para que você possa dar o primeiro passo nesse processo.

• Empréstimo pessoal: É uma das opções mais comuns para quem precisa de dinheiro para quitar dívidas. Eles geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. Porém, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET) para saber se essa realmente é uma alternativa vantajosa. Pode exigir análise de crédito e quem tem má reputação pode ter dificuldades para conseguir esse tipo de crédito.

• Empréstimo FGTS: utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. É uma opção atrativa para quem tem saldo disponível em contas ativas e inativas do FGTS. Como o desconto ocorre diretamente no saldo do Fundo de Garantia, as taxas de juros geralmente são mais baixas do que outras modalidades de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Pode ser facilmente contratado por quem tem má reputação.

• Empréstimo consignado: é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, sendo uma opção bastante procurada entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas de juros são mais baixas do que outras modalidades de empréstimo. Além disso, oferece prazos de pagamento maiores, com parcelas fixas que cabem no orçamento, podendo ser contratado por negativados.

Como evitar juros no cartão de crédito?

A melhor maneira de evitar juros no cartão de crédito é pagar a fatura integralmente e na data de vencimento.

Além disso, qualquer pessoa aposentada ou pensionista do INSS e servidor público pode optar pelo Cartão de crédito consignado para reduzir o risco de inadimplência.

O cartão atribuído tem uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito normal e o pagamento mínimo, 5% do salário ou benefício do INSS, é descontado diretamente na folha de pagamento.

Consulte Mais informação: Existe um cartão de crédito ilimitado? Como conseguir?

Em situações de dívida de cartão de crédito, contrair um empréstimo pode ser uma boa solução, principalmente se os juros do empréstimo forem mais baixos.

Porém, é fundamental avaliar todas as opções e escolher aquela que melhor se adapta à sua situação financeira.

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