De acordo com os especialistas e com o Mapa Padrão elaborado pela Serasa, em maio de 2021, 60 milhões de pessoas estavam inadimplentes, totalizando R$ 249,6 bilhões em dívidas contraídas.

Mesmo depois de alguns anos, Mesmo em 2024, esses números não mudaram muito e a superendividamento continua a existir.

Mas você está superendividado? Você sabe o que o termo significa? Continue lendo este artigo para descobrir.

O que é o superendividamento?

Ainda de acordo com as informações citadas no Mapa Padrão Serasa, mais de 71,4 milhões de brasileiros chegaram ao fim de julho de 2023 com dívidas pendentes.

Quando essas dívidas comprometem mais de 50% da renda de uma pessoainfluenciando o sustento básico da família e o pagamento das contas diárias, ocorre superendividamento.

Saber mais: Como renegociar dívidas

Isso significa uma acumulação excessiva de dívidas e uma capacidade de pagamento insuficiente para eliminá-los.

O que diz a lei sobre o superendividamento?

A Lei do Superendividamento entrou em vigor no Brasil em julho de 2021, alterando o Código de Defesa do Consumidor e criando um forma mais adequada de negociar dívidas para o povo.

Através desta lei o consumidor pode negociar suas dívidas com vários credores e criar um planos de pagamento de acordo com sua realidade financeira.

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Assim, a pessoa superendividada capaz de pagar suas dívidas sem comprometer o valor que você precisa para sua própria manutenção e subsistência.

A Lei do Superendividamento é a lei nº. 14.181, de 1º de julho de 2021. Ela afirma que:

Artigo 54-A, parágrafo 1º:

“O sobreendividamento é entendido como a impossibilidade manifesta do consumidor natural, de boa-fé, pagar todas as suas dívidas de consumo, vencidas e vincendas, sem comprometer o seu mínimo existencial, nos termos da regulamentação.”

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Quem pode ser considerado superendividado de acordo com a lei do superendividamento?

Quem pode ser considerado superendividado é o pessoa que não consegue pagar todas as suas dívidas e assim manter sua situação financeira organizada.

Uma pessoa que Você não tem renda suficiente para pagar suas contas e ainda faz isso renda está comprometidacomprometer necessidades como alimentação, habitação e saúde está superendividado.

Também saiba: O que é e como posso saber se estou endividado?

Quando uma pessoa chega este nível de dívidaoutros fatores começam a ser afetados e comprometidos, como relação com a família, humor e também emocional.

Que dívidas podem levar ao sobreendividamento?

A perda de emprego, diminuição de receitas, aumento de despesas e falta de organização financeira Esses são alguns dos principais fatores que podem levar ao superendividamento.

De acordo com os especialistas, As dívidas que podem levar ao superendividamento são:

• Falta de controle sobre comportamento de compra não essencial e por impulso

• Falta de pagamento de dívidas nas datas corretascontribuindo assim para o aumento das taxas de juro

• Altos custos com Tratamento de saúde na família

• Não prestando atenção e contrair empréstimos com altas taxas de juros

Dependendo do estilo de vida da pessoaque pode não estar de acordo com sua realidade financeira, despesas fora do padrão de vida Eles também podem fazer com que você fique superendividado.

Como aderir à lei do superendividamento?

A dúvida sobre a lei do superendividamento e como aderir às regras e assim ter a oportunidade de respirar mais tranquilo organizando sua vida financeira.

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Para isso, é importante saber quais direitos estão descritos na lei:

• Direito de renegociar dívidas e ofereça uma proposta de pagamento de acordo com sua renda mensal, capacidade de pagamento e sem comprometer seu sustento

• Direito de receber informações e esclarecimentos. Juros, taxas, tarifas e encargos devem ser apresentados de forma clara e objetiva ao consumidor

• Direito de não vivenciar práticas abusivas devido a condições de vulnerabilidade como idade, doença e condição social

• Direito de não ser assediado com práticas de pressão, assédio e constrangimento na cobrança de dívidas, como telefonemas insistentes

• Direito ao crédito responsável com revisão e renegociação de dívidas para não comprometer ainda mais o orçamento do consumidor

Saber quais são os seus direitos e exija-os na negociação de uma dívida, por exemplo, evita que práticas desonestas prejudiquem o consumidor.

Estou superendividado, o que devo fazer?

A primeira atitude ao identificar que você está superendividado é fique calmo, busque negociação de dívidas e faça renda extra para aumentar o orçamento.

Oportunidade: Empréstimo on-line

Aqui estão algumas dicas:

1-Prestar serviços em regime de freelancer durante determinado período como diarista, garçom, datilógrafo.

2- Trabalhe como motorista de aplicativo.

4- Trabalhe como entregador.

5- Ser revendedor de produtos ou roupas.

6- Conte com um crédito justo, seguro e fácil do meutudo, disponível até para negativados.

Você percebeu como é importante saber o que é estar superendividado e sabe quais são os seus direitos?

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