Quer começar a investir seu dinheiro para o futuro mas está em dúvida se escolhe entre CDB ou Previdência Privada?
Essas duas opções de investimento são bem conhecidas por oferecer boa rentabilidade. Mas cada um possui características únicas que os tornam mais adequados para diferentes finalidades.
Portanto, se você quer saber se deve investir em CDB ou Previdência Privada, fique conosco neste artigo e entenda mais sobre as diferenças entre esses dois ativos.
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O que você lerá neste artigo:
O que é CDB?
O CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário e é um título de renda fixa emitido por diversos bancos.
Ao investir em um CDB você está, na prática, emprestar dinheiro ao banco queem troca, pagará juros sobre esse valor.
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Atualmente, os CDBs são uma opção popular entre investidores que buscam segurança e previsibilidade.
Principais objetivos ao escolher um CBD
Os CBDs tendem a ser mais procurados por pessoas que têm metas de curto prazoonde a ideia é economizar dinheiro e deixá-lo render para realizar um projeto no futuro, como:
- Comece uma faculdade ou outro tipo de curso
- Faça uma viagem
- Casar ou morar sozinho
- Comprar ativos, como uma casa ou carro
- Renovar uma casa
- Crie um fundo de emergência
A razão pela qual a CDB foi escolhida para estes objectivos deve-se à 3 recursos exclusivos deste ativo:
- Segurança: CDBs são aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que se o banco emissor do CDB falir, você poderá receber seu investimento de volta, desde que seja de até R$ 250.000,00
- Liquidez: muitos CDBs oferecem liquidez diária, ou seja, você Você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento sem perder renda
- Renda previsível: o rendimento do CDB pode ser pré-fixado, pós-fixado ou atrelado à inflação, o que significa que fica mais fácil prever e ter clareza sobre os rendimentos futuros.
Por conta disso, muitos brasileiros optam pelo CDB para investir em metas curtas, que duram em média de 6 meses a 5 anos.
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O que é Previdência Privada?
A Previdência Privada é investimento de longo prazo visando complementar a aposentadoria.
Funciona como um fundo de investimento, onde os aportes feitos pelo investidor são aplicados em uma carteira diversificada de ativos, administrada por gestores profissionais.
Confira também: Qual a diferença entre PGBL e VGBL na previdência privada?
Para contratar, você deve escolher entre os dois planos disponíveis, que se diferenciam na forma de dedução dos impostos:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): permite deduzir as contribuições feitas ao longo do ano na sua declaração de Imposto de Renda
- VGBL (Vida Geradora de Benefício Livre): oferece benefícios fiscais ao resgatar o valor
Dessa forma, ao final do plano, o investidor poderá receber o valor investido, total ou parcialmente, a cada ano.
Principais objetivos ao escolher Previdência Privada
Assim como os CDBs, as Previdências Privadas costumam ser as mais escolhidas por pessoas que têm como objetivo:
O valor recebido na Previdência Privada pode ser adicionado a uma aposentadoria pelo INSS ou RPPS (servidores públicos) para garantir uma boa renda.
Além disso, ao investir em Previdência Privada, o valor é agregado a diversos fundos de investimento, diferentemente do CDB, onde o dinheiro é aplicado em apenas um ativo.
Qual é melhor CDB ou Previdência Privada?
No geral, o CBD é melhor para curto prazooferecendo liquidez diária e rendimento previsível, ideal para quem busca segurança e facilidade de resgate.
Já o Previdência Privada é ideal para longo prazobeneficiando investidores que planejam a aposentadoria, com vantagens fiscais e maior diversificação de investimentos.
Leia também: Quais são as melhores opções de investimento para a aposentadoria?
Portanto, para escolher a melhor opção para você, você precisa conheça seu perfil financeiro e combine o investimento com seus objetivos.
Qual a diferença entre Previdência Privada e CDB?
A principal diferença entre Previdência Privada e CDB está na estrutura de cada investimento.
O CDB é um título de renda fixa, garantido pelo FGC e com prazo e rentabilidade definidos na hora de aplicar o dinheiro.
Veja também: Quais são os melhores tipos de investimento para iniciantes?
Por outro lado, a Previdência Privada é vista como um fundo de investimento para aposentadoriaoferecendo diversificação e benefícios fiscais.
Por isso, cada modalidade é mais adequada para diferentes objetivos e durações diferentes.
O que considerar na hora de escolher?
Para decidir se você deve investir seu dinheiro em CDB ou Previdência Privada, você pode considerar os seguintes fatores:
- Prazo de investimento: se o objetivo for de curto prazo, a CDB pode ser mais apropriada. Para o longo prazo, pense na Previdência Privada.
- Tributação: Se o seu objetivo é ter vantagens fiscais, a Previdência Privada pode oferecer deduções. Para quem não tem imposto a pagar, o CDB pode ser interessante
- Flexibilidade: A Previdência Privada pode oferecer mais flexibilidade em termos de diversificação de investimentos e resgate de valores, enquanto o CDB costuma ter uma data pré-estabelecida pela instituição.
Pensando nesses fatores, você conseguirá tomar uma decisão melhor e escolher aquela que melhor se adapta aos seus objetivos.
Onde é melhor investir para a aposentadoria?
Para a aposentadoria, o Previdência privada costuma ser a melhor opçãopois oferece planos específicos para se planejar e ter um bom rendimento na aposentadoria.
Leia também: Pagar INSS ou aposentadoria privada, o que vale mais a pena?
Com ele, os investidores só podem contribua todo mês para economizar a quantia desejada para a aposentadoria, sem se preocupar com as variações do mercado.
Além disso, a Previdência Privada permite contrate planos mais personalizadosonde você pode definir o valor que deseja contribuir hoje ou o valor que deseja resgatar no futuro.
Com isso, você agora tem todas as informações para saber se deve investir no CDB ou na Previdência Privada.
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Perguntas comuns
Melhor investir em Previdência Privada ou CDB?
Depende de seus objetivos. Para quem quer investir no longo prazo ou para a aposentadoria, a Previdência Privada é ideal. Para quem tem objetivos de curto prazo e quer poder sacar o dinheiro a qualquer momento, o CDB é mais indicado.
CDB ou Previdência Privada são melhores para investidores de alta renda?
Para investidores de alta renda, a Previdência Privada pode ser mais vantajosa devido aos benefícios fiscais e à possibilidade de diversificação para investimentos de maior rendimento.
O que rende mais CDB ou Previdência Privada?
Depende das condições de mercado e do tipo de CDB ou Previdência Privada escolhido. Mas, em geral, a Previdência Privada pode oferecer retornos mais elevados no longo prazo devido à diversificação e à gestão profissional.
É seguro colocar dinheiro em CDB?
Sim, os CDBs são seguros e garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por instituição financeira. Isso significa que, caso o banco emissor do CDB fala, o FGC devolverá o seu investimento caso ele atinja o limite estabelecido.
Letícia Jordão 
Letícia é formada em Marketing e atua como redatora desde 2018. Ela adora consumir conteúdo sobre educação financeira e escreve no meutudo para simplificar a vida de quem busca crédito. Nas horas vagas gosta de ir à praia, visitar cafés fofos e inventar moda com crochê e tricô.
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