Há mais de 20 anos, os brasileiros têm acesso ao crédito consignado, o que lhes permite ter um dinheiro extra com baixo custo. Mas nem todo mundo sabe que é possível fazer empréstimo consignado on-line e obtenha ainda mais benefícios.

Quer saber como funciona a remessa online, como e onde fazer, além de dicas de segurança? Então você veio ao lugar certo: continue lendo para saber detalhadamente como aproveitar essa modalidade de empréstimo no seu planejamento financeiro.

O que é um empréstimo consignado online e como funciona?

Primeiramente, vamos recapitular o que é o crédito consignado. Quem tem estabilidade de renda — como beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT — podem ter acesso ao empréstimo consignado, que foi criado com o objetivo de proporcionar crédito de baixo custo.

Pela garantia de pagamento, como as parcelas devidas são debitadas mensalmente, diretamente do salário ou benefício previdenciário, o mercado concede ao empréstimo com prazos maiores, sem burocracia e com juros menoresquando comparado com outras modalidades.

Assim como um empréstimo, o empréstimo consignado pode ser contratado pelas formas tradicionais, como quando você vai até uma agência bancária para falar com um gerente e conhecer as ofertas disponíveis.

Porém, devido aos avanços tecnológicos dos últimos anos, é possível contratar um empréstimo consignado online: ou seja, através celular, tablet ou computador com acesso à internetvocê pode pesquisar e contratar um empréstimo digitalmente, onde quer que esteja.

Essa comodidade de contratar em qualquer dia e horário torna ainda mais acessível essa modalidade de crédito, que é uma das principais concessões do país.

Imagine o impacto nas pessoas que vivem em zonas rurais: muitas tiveram de viajar quilómetros para encontrar uma agência bancária.

Ou, ao contrário, pessoas que moram em grandes centros urbanos e enfrentam horas de trânsito para se locomover.

O empréstimo online não só facilita a contratação como também permite que as pessoas tenham acesso, de forma rápida e cómoda, a diferentes ofertas, o que as torna mais capazes de avaliar e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades financeiras.

Como funciona o pagamento de empréstimo online?

A parte “online” do empréstimo consignado diz respeito estritamente à forma e aos processos de contratação. Isto significa que o pagamento do crédito em si tem as mesmas características do pagamento presencial.

Ou seja, no empréstimo online as parcelas também são pagas em maneira automáticatodos os meses, com desconto direto em folha de pagamento salário ou benefício previdenciário.

Vamos supor que você é um aposentado do INSS que contratou um empréstimo online em 36 parcelas de R$ 150.

Assim, durante 3 (três) anos, sua aposentadoria terá desconto de R$ 150 todos os meses, que irá automaticamente para a instituição financeira credora.

É possível consultar a quitação do empréstimo consignado consultando o extrato do benefício ou o recibo de vencimento, que especifica os descontos no salário mensal.

consulte Mais informação: É possível descontar o empréstimo consignado da folha de pagamento?

Qual o número de parcelas do empréstimo online?

A garantia proporcionada pelo desconto automático das parcelas faz com que o empréstimo online tenha prazos de pagamento longos, quando comparado a outras modalidades de crédito.

No consignado INSS e BPC é possível parcelar em até 84 meses (7 anos); no consignado SIAPE as parcelas vão até 96 meses (8 anos).

No crédito consignado privado, o prazo atualmente depende do acordo firmado entre a empresa e a instituição financeira credora. De qualquer forma, tende a ser mais amplo que um empréstimo pessoal comum, por exemplo.

A prorrogação do pagamento do empréstimo online significa que, ao contratar o crédito, você pode diluir o pagamento em parcelas menoreso que não sobrecarregará seu orçamento mensal.

Qual é o valor do empréstimo online?

O valor disponível para contratar um empréstimo online depende de vários fatores, o primeiro deles é o margem consignável gratuita.

A margem consignável é o percentual máximo da receita que pode ser deduzido para pagar o empréstimo. Esse percentual é calculado sobre valor líquido da remuneração.

Tanto a folha de pagamento do INSS quanto a folha de pagamento do SIAPE possuem atualmente margem total de consignação de 45% do rendimento, sendo:

Portanto, supondo que você receba uma pensão por morte de R$ 3.000 (líquida), você poderá ter descontado no máximo R$ 1.050 mensais com parcelas de crédito cedido.

Caso você já tenha parcelado R$ 350, as novas contratações poderão totalizar apenas R$ 700 de desconto (R$ 1.050 – R$ 350). Portanto, é sempre com base na margem livre que os bancos calculam o valor do empréstimo que podem conceder.

Além da margem, outros fatores que determinam o valor do crédito liberado dizem respeito ao políticas de crédito das instituições financeirasque têm a liberdade de estabelecer regras que atendam aos interesses do negócio.

Por exemplo, uma instituição pode determinar que o valor mínimo liberado seja de R$ 500 e o máximo de R$ 100 mil por operação para cada cliente, enquanto outra pode conceder crédito consignado de até R$ 200 mil.

Justamente porque os valores mínimos e máximos do empréstimo podem variar, é recomendável utilizar um simulador de empréstimo online para pesquisar diferentes ofertas de crédito.

Quanto tempo leva para a folha de pagamento chegar à conta?

Diferentemente do que acontece em um empréstimo consignado comum, a versão online do contrato permite que o dinheiro entre na conta rapidamente.

Como você pode simular e contratar digitalmente, o processo é muito mais rápido e mais fácil quando comparado à compra presencial em agência bancária ou correspondente.

No PicPay Consignado, por exemplo, o dinheiro cai na sua conta em até 20 minutos após confirmação do contrato (nos casos contratados pelo Banco PicPay).

5 vantagens do empréstimo consignado online

Abaixo listamos as principais vantagens de optar pelo crédito consignado online quando você precisa ou quer um dinheiro extra. Confira:

1. Praticidade

Você já pensou em sair de casa e enfrentar as portas giratórias e as filas de um banco comum e descobrir que a instituição financeira não lhe oferece crédito?

Essa cena fica no passado para quem decide pelo empréstimo consignado digital. Afinal, você faz tudo por celular, tablet ou computadoronde quer que você esteja – pode ser sua casa, trabalho ou qualquer outro local.

O único requisito é conexão com a internet na hora da simulação, envio dos documentos e assinatura do contrato. Depois disso, é só aguardar o dinheiro ser liberado na sua conta.

2. Economizando tempo e dinheiro

Não precisar ir aos bancos para contratar significa economizar tempo e dinheiro, dois recursos preciosos.

Com apenas alguns cliques você encontra ofertas online de folha de pagamento de diversos valores, prazos, taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total); Mais alguns passos e você terá o contrato assinado, pronto para receber o crédito do valor e resolver suas necessidades financeiras.

3. Mais pesquisas

A praticidade e economia citadas acima permitem que você dedique mais tempo à etapa de pesquisa da oferta, fundamental para a obtenção do melhores condições em seu crédito.

Vale não só procurar ofertas diferentes, mas também reservar um tempo para avaliar as vantagens de cada uma e, assim, tomar uma decisão com tranquilidade e segurança.

Afinal, estamos falando de dívida de longo prazo e é por isso que você quer ter certeza de que considerou as opções disponíveis e selecionou aquela que atende às suas necessidades, certo?

4. Contratação rápida

Depois de pesquisar, avaliar e selecionar sua oferta, tudo o que você mais deseja é um processo de contratação simples e rápido, certo?

Isso é garantido com um empréstimo online: você dá continuidade a todo o processo de forma digital, enviando a documentação e validando a assinatura.

Diga adeus às cópias e pilhas de documentos ao fazer um empréstimo rápido online.

5. Maior segurança

Finalmente, e mais importante, os empréstimos consignados online oferecem várias camadas extras de segurança em comparação com a contratação física.

Com foco em instituições financeiras confiáveis, autorizadas a funcionar pelo Banco Central, toda a transação é criptografada e conta com os mais avançados recursos tecnológicos de segurança do mercado.

Além disso, você também recebe o cópia digital do contratoum documento que deve ser guardado pelo menos até a conclusão do pagamento do empréstimo.

Como fazer um empréstimo consignado online?

Cada instituição financeira terá procedimentos próprios na concessão de um empréstimo online.

Mas é importante você saber que não é obrigatório contratar o empréstimo no banco onde você recebe seu salário ou benefício previdenciário, ok?

Pelo contrário, é altamente recomendável pesquisar o máximo de ofertas possível e decidir sem considerar as restrições do local onde os seus rendimentos são depositados.

Desde 2023, o PicPay oferece a opção de consignado online em sua carteira de crédito. Veja abaixo como simular e contratar.

Aplicativo PicPay

Quem tem o aplicativo PicPay pode fazer tudo pelo celular ou tablet. Caso queira simular e ver as ofertas, siga os passos abaixo:

• Baixe o aplicativo PicPay na App Store ou Play Store;
• Cadastre seu login e senha;
• Na tela inicial, procure a seção “Empréstimos”;
• Clique em “consignado INSS e SIAPE”;
• Escolha sua categoria e preencha seus dados de identificação.

Preparar! Em alguns instantes você verá as ofertas disponíveis e poderá assinar o contrato digitalmente.

Qual aplicativo para contratar empréstimo consignado?

Na loja de aplicativos do seu celular ou tablet (App Store ou Play Store), baixe o aplicativo oficial PicPay.

O que é PicPay Consignado?

É a oferta de empréstimo disponibilizada pelo PicPay, seja pelo app ou site.

É possível fazer empréstimo pelo celular?

Sim, você pode usar o celular para contratar crédito consignado e cartão consignado. Acesse o app ou site da instituição financeira desejada e siga as etapas de contratação.

É seguro fazer empréstimo pelo WhatsApp?

O WhatsApp é um canal de comunicação utilizado para envio de publicidade e ofertas, bem como para atendimento e resolução de dúvidas.

A contratação formal, porém, acontece na plataforma oficial de uma instituição de confiança. Portanto, tenha isso em mente ao procurar um empréstimo consignado online.

E vale sempre lembrar: nunca pague adiantado qualquer valor para liberar seu empréstimo, certo? Seja Pix, boleto bancário ou transferência, qualquer cobrança antecipada é ilegal.

consulte Mais informação: Golpes no WhatsApp: como evitar e o que fazer caso você caia em algum?

Quem pode fazer um empréstimo consignado online rápido?

Geralmente, qualquer pessoa elegível Nessa modalidade, você pode contratar um empréstimo consignado online.

No caso do consignado INSS, por exemplo, é importante ter um benefício consignável. Atualmente, são elegíveis benefícios de longo prazo, como aposentadorias e pensões; e também o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Também é importante, no consignado do INSS, o desbloqueio do benefício do empréstimo, que pode ser feito pelo aplicativo ou site Meu INSS.

Por sua vez, no crédito consignado público (federal, estadual e municipal), a maioria das instituições financeiras concede crédito consignado a empregados efetivos, aposentados e pensionistas; mas não o fazem para estagiários e cargos comissionados, por falta de estabilidade no cargo.

Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a instituição financeira de seu interesse para verificar se seu perfil é atendido.

Aqui no PicPay você encontra ofertas para:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Pessoas que recebem o BPC/LOAS;
• Servidores públicos federais ativos, inativos e aposentados (SIAPE);
• Servidores públicos do Distrito Federal.

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