Você já ouviu falar amortização e não entendeu exatamente o que isso significa? Não se preocupe, você não está sozinho. Amortização é um termo muito utilizado no mundo das finanças, principalmente quando falamos de financiamentos e empréstimos.

Neste artigo explicaremos de forma simples e clara o que amortização, como funciona e quais são as formas de reembolsar um empréstimo. Mostraremos como esse processo pode ajudar a reduzir o valor das parcelas mensais ou o prazo total de pagamento da dívida, trazendo mais tranquilidade financeira.

O que é amortização?

Amortização é o processo de quitar uma dívida aos poucos, reduzindo o valor devido ao longo do tempo. Quando você contrata um empréstimo ou financiamento, o valor total é dividido em diversas parcelas que você paga regularmente, como mensalmente.

Cada pagamento que você faz cobre parte do valor emprestado e parte dos juros. Com o tempo, o valor devido diminui até que a dívida seja totalmente quitada. Ou seja, amortização é a forma de parcelar uma dívida até o seu término.

Como funciona a amortização?

A amortização é um processo que ajuda a saldar uma dívida ao longo do tempo por meio de pagamentos regulares. Veja como funciona em termos simples:

Quando você contrai um empréstimo, o valor devido inicialmente é chamado de valor do empréstimo. principal, e pode incluir algumas taxas ou custos adicionais. Para cada pagamento que você faz, parte desse dinheiro é usada para pagar juros, que é o custo adicional do empréstimo, calculado como uma porcentagem do que você ainda deve. A outra parte do pagamento vai diretamente para a redução desse valor principal.

A cada pagamento que você faz, o saldo devedor, ou seja, o total que você ainda deve, diminui. Isso acontece porque você está pagando uma parte do valor principal de cada vez. Assim, com o tempo, você não apenas reduz sua dívida, mas também paga menos juros, porque os juros são calculados sobre um saldo devedor cada vez menor.

Portanto, amortização é como você elimina gradativamente sua dívida, fazendo pagamentos que cobrem os juros e o principal da dívida. Isso significa que, ao final do período do empréstimo, você pagou integralmente o que devia.

Tipos de amortização

Existem vários tipos de amortização, cada um com suas características e aplicabilidade específicas. Dois dos tipos mais comuns são Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Tabela de preços (Sistema Francês de Amortização), que se diferenciam na forma como as parcelas são calculadas e distribuídas ao longo do tempo. Vamos explorar cada um deles brevemente:

Na Tabela SAC o valor das parcelas diminui com o passar do tempo. Isso acontece porque os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, portanto, à medida que você paga, o saldo devedor diminui e os juros também. No início as parcelas são maiores porque parte significativa do pagamento vai para juros, mas vão diminuindo com o passar do tempo. Esse sistema é comum em empréstimos e financiamentos de longo prazo, pois oferece redução gradual das parcelas.

Na Tabela Price, o valor das parcelas é constante durante todo o período do contrato. Os juros são fixos e distribuídos para que o valor total das parcelas não sofra alterações. No início, as parcelas contêm uma proporção de juros maior em relação à Tabela SAC. Esse sistema é comum em empréstimos de curto e médio prazo, pois facilita o planejamento financeiro com parcelas previsíveis.

Estes são apenas dois exemplos de sistemas de amortização. Existem outras variações e combinações utilizadas em diferentes contextos financeiros. A escolha do tipo de reembolso mais adequado depende das necessidades e preferências de cada pessoa, bem como das condições específicas do contrato de empréstimo ou financiamento. O ado depende das necessidades e preferências individuais, bem como das condições específicas do contrato de empréstimo ou financiamento.

Qual é o melhor sistema de amortização?

A escolha de melhor sistema de amortização Depende de vários fatores, entre eles o perfil financeiro do indivíduo, o prazo do empréstimo ou financiamento e as condições específicas oferecidas pelo credor. Não existe uma resposta única para esta questão, pois cada sistema tem as suas vantagens e desvantagens, e o que pode ser ideal para uma pessoa pode não ser ideal para outra.

Na Tabela SAC o valor das parcelas diminui com o passar do tempo. Isso acontece porque os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, portanto, à medida que você paga, o saldo devedor diminui e os juros também.

No início as parcelas são maiores porque parte significativa do pagamento vai para juros, mas vão diminuindo com o passar do tempo. Esse sistema é comum em empréstimos e financiamentos de longo prazo, pois oferece redução gradual das parcelas.

Na Tabela Price, o valor das parcelas é constante durante todo o período do contrato. Os juros são fixos e distribuídos para que o valor total das parcelas não sofra alterações.

No início, as parcelas contêm uma proporção de juros maior em relação à Tabela SAC. Esse sistema é comum em empréstimos de curto e médio prazo, pois facilita o planejamento financeiro com parcelas previsíveis.

Estes são apenas dois exemplos de sistemas de amortização. Existem outras variações e combinações utilizadas em diferentes contextos financeiros. A escolha do tipo de reembolso mais adequado depende das necessidades e preferências de cada pessoa, bem como das condições específicas do contrato de empréstimo ou financiamento.

Como amortizar o financiamento?

Amortizar O financiamento é uma estratégia eficaz para reduzir o saldo devedor e, consequentemente, reduzir o período total de financiamento e os juros pagos ao longo do período. Existem algumas maneiras de pagar um empréstimo:

1. Pagamento de parcelas extras: Fazer pagamentos adicionais às parcelas mensais pode acelerar significativamente a amortização do financiamento. Esses pagamentos adicionais são aplicados diretamente ao saldo devedor, reduzindo-o mais rapidamente.

2. Antecipação de parcelas: Antecipar o pagamento das parcelas futuras é outra forma eficaz de quitar um empréstimo. Ao antecipar as parcelas, você reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros que seriam pagos sobre essas parcelas futuramente.

3. Uso de recursos extras: Utilizar recursos extras, como bônus, décimo terceiro salário ou outras receitas adicionais, para quitar financiamentos pode ser uma forma eficiente de reduzir dívidas mais rapidamente.

4. Renegociação das condições de financiamento: Em alguns casos é possível renegociar as condições de financiamento com a instituição financeira. Isto pode passar pela redução da taxa de juro, revisão do prazo de financiamento ou alteração do tipo de reembolso, dependendo das necessidades e possibilidades do cliente.

5. Consolidação de débito: Consolidar dívidas de diversas fontes em um único financiamento com condições mais favoráveis ​​pode ajudar a simplificar o pagamento e reduzir os custos totais, facilitando o reembolso.

Em suma, reembolsar um empréstimo envolve fazer pagamentos extras, antecipar parcelas e utilizar recursos extras sempre que possível. Essas estratégias podem ajudá-lo a reduzir seu saldo devedor com mais rapidez e economizar significativamente em juros ao longo do tempo.

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