Se você possui algum benefício como aposentadoria ou pensão do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), saiba que é possível contratar um crédito cujo desconto é feito diretamente no seu benefício.

Esse desconto direto em folha pode preocupar muitos beneficiários, afinal, existe limite pré-determinado para essas contratações?

Nesta leitura você entenderá o quanto o banco pode descontar a dívida do benefício INSS, como identificar descontos inadequados e quais limites são permitidos. Confira abaixo.

Um banco pode descontar dívidas de benefícios do INSS?

Sim, o banco pode descontar a dívida Benefício INSSno entanto, existem limites para esses descontos, que permitem ao comprometimento máximo de 45% da receitapercentual distribuído entre três modalidades de Crédito Consignado.

Esses limites estão estabelecidos na legislação sobre operações consignáveis, e não podem ser ultrapassados ​​pelos bancos, sob risco de penalidades.

Na verdade, a prática inadequada desses descontos na renda dos beneficiários do INSS pode ser relatado para Banco Central.

Qual o limite que o banco pode descontar do meu benefício?

O limite de descontos que podem ser feitos ao benefício do aposentado ou pensionista é chamado de margem consignável.

Esta margem é simplesmente a percentual do valor da renda que pode ser comprometido com descontos dos contratos de crédito.

Atualmente, o margem consignável Está dividido da seguinte forma: Empréstimo Consignado – até 35% do rendimento; Cartão de Crédito Consignado – até 5% da renda e Cartão de Benefício Consignado – até 5% da renda.

Além disso, há também uma limitação número de linhas que pode ser contratado por vez, com 13 linhas de Empréstimo Consignado e 2 linhas de Cartões.

Ambos os limites devem respeitar-se mutuamente, evitando comprometimento excessivo com a renda do beneficiário, o que poderia prejudicar sua saúde financeira.

O que a lei menciona sobre descontos em benefícios?

Os limites de desconto dos benefícios do INSS são regulamentados pela Lei nº 10.820/2003. Confira parte do artigo 6º da mesma Lei, em relação aos aposentados e pensionistas do INSS:

“§ 5º Para os titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral de Previdência Social, os descontos e retenções de que trata o caput deste artigo não poderão ultrapassar o limite de 45% (quarenta e cinco por cento) do valor dos benefícios, dos quais 35% (trinta e cinco por cento) são destinados exclusivamente a empréstimos, financiamentos e leasing, 5% (cinco por cento) são destinados exclusivamente à amortização de despesas incorridas através de cartões de crédito ou para utilização para fins de saque por meio de um designado cartão de crédito e 5% (cinco por cento) destinados exclusivamente à amortização de despesas incorridas através de cartão de benefícios designado ou para utilização para fins de saque através de cartão de benefícios designado.”

Para os segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC), categoria de assistência temporária, também paga pela Previdência Social, existem regras diferenciadas:

“§ 5º-A Para os titulares do benefício de prestação continuada de que trata o art. 20 da Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de 1993 (Lei Orgânica de Assistência Social), os descontos e retenções de que trata o caput deste artigo não poderão ultrapassar o limite de 35% (trinta e cinco por cento) do valor dos benefícios, dos quais 30% (trinta por cento) destinam-se exclusivamente a empréstimos, o financiamento e arrendamento mercantil e 5% (cinco por cento) destinados exclusivamente à amortização de despesas incorridas por meio de cartão de crédito cedido ou cartão de benefícios cedido ou para utilização com finalidade de saque por meio de cartão de crédito cedido ou cartão de benefícios cedido.”

Saber mais: Como desbloquear benefício do INSS para empréstimo? Qual é o prazo?

A legislação também menciona penalidades para instituições que descumprirem as normas estabelecidas:

“§ 6º A instituição financeira que reter valor superior ao limite estabelecido nos §§ 5º e 5º-A deste artigo perderá todas as garantias que lhe forem outorgadas nesta Lei.”

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Como posso identificar descontos bancários indevidos no meu benefício?

A margem consignável, os limites das linhas de crédito, o teto de juros consignados, entre outros padrões de crédito, são formas de proteger a saúde financeira dos beneficiários, além evite práticas abusivas pelas instituições.

Para identificar os descontos efectuados em seu benefício, poderá consultar o seu extrato de pagamento do INSSpor meio do Portal Meu INSS, disponível via site ou aplicativo.

Basta acessar o Meu INSS, entrar na sua conta, selecionar a opção “Extrato” e consultar os valores pagos e descontos.

Caso encontre algum valor ou descrição que não reconheça, além de descontos que ultrapassem os limites estabelecidos, é provável que seja um desconto indevido.

Saber mais: Como recuperar sua senha do INSS?

Quando se trata de descontos relacionados a empréstimos, você pode consultá-los com mais detalhes no “Extrato de Empréstimo”.

Portanto, caso você encontre algum valor descontado de forma inadequada, deve ficar atento aos próximos passos.

Dívida de aposentadoria/pensão descontada pelo banco: o que fazer?

Caso você tenha solicitado uma operação consignável, como Empréstimo ou Cartão Consignado, é natural que o banco faça descontos mensalmente.

Entender: Como transferir seu benefício do INSS para outro banco

Porém, caso você tenha identificado descontos indevidos na sua aposentadoria ou pensão do INSS, é importante tomar algumas medidas:

• Entre em contato com a instituição e pergunte sobre o motivo do descontose houve alguma ordem judicial, cobrança de dívida previamente autorizada, etc.

• Pergunte ao banco explicações documentais, isto é, por escrito. A documentação pode servir de prova caso seja necessário recorrer à Justiça para resolver a questão.

• Se você entende que, na verdade, se trata de um desconto indevido e não autorizado, solicitar à instituição e ao INSS a cessação do desconto.

• Guarde recibos e documentos comprovativoscomo extratos bancários, extratos de empréstimos e pagamentos, contracheques, entre outros.

• Você também pode procurar ajuda de ouvidoria de instituição financeira ou banco, caso não obtenha solução através do serviço comum.

• Caso não haja solução e você continue sofrendo o desconto indevido, procure atendimento de um advogado especializado para entrar com uma ação ação judicial contra a empresa em questão.

Aprenda: Reserva de Margem Consignável INSS: o que é e como cancelar

Ao ingressar com uma ação judicial, você pode solicitar o cancelamento, recuperar os valores retirados indevidamente do seu benefício e ainda receber indenização por danos morais.

Qual é a minha margem para pegar um empréstimo no banco?

Como mencionamos, a margem do Crédito Consignado é de 35% do rendimento, e para cada modalidade de cartão INSS, de 5% do rendimento total.

Para saber sua margem consignável, você pode conferi-la no seu extrato de empréstimo, ou se preferir, pode utilizar nossa calculadora de margem disponível abaixo:

Uma característica positiva do Consignado é que ele permite transferência de dívida entre instituições, com o objetivo de oferecer melhores condições ao titular. Isso é chamado de Portabilidade de Consignação.

Com a Portabilidade, você solicita a transferência da sua dívida de um banco para outro, ao encontrar uma instituição que ofereça condições mais adequadas às suas necessidades.

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Perguntas comuns

O banco pode descontar dívidas do meu INSS?

Sim, o banco pode descontar dívidas de Empréstimo e Cartão Consignado, mediante sua autorização, podendo descontar até 35% da sua renda para empréstimos e 5% para cada uma das modalidades de cartão, totalizando um desconto máximo de 45% da sua renda.

O banco pode descontar da minha conta salário?

Em geral, a conta salário é limitada a depósitos do valor do salário ou benefício. Porém, há exceções como o Crédito Consignado e os encargos com pensão alimentícia, que podem ser descontados diretamente da conta salário, mediante autorização do titular ou da Justiça.

Como posso evitar que o banco desconte valores da minha conta salário?

O banco só poderá descontar valores da sua conta salário se houver algum tipo de acordo formal entre as partes ou se for relativo a contribuições autorizadas pelo titular.

Quais são as medidas para evitar o desconto de dívidas em benefício do INSS?

O benefício do INSS poderá ser descontado nas modalidades Empréstimo Consignado e Cartão Consignado, além de associações vinculadas ao INSS, mediante autorização do titular. Porém, é possível bloquear o benefício do INSS para descontos, pelo Meu INSS ou central 135.